Безналичные платежи стали более востребованы при повседневных расходах. Перевод денежных средств россияне скорее доверят банковскому работнику, а в путешествиях использует карту каждый пятый. Таковы результаты исследования НАФИ, проведенного в партнерстве с компанией United Card Services.
Безналичные платежи среди населения пока не так популярны, как наличные, хотя и стали более востребованы при повседневных расходах. За последние два года россияне стали в три раза чаще расплачиваться безналичным способом за товары и услуги (5% в 2013 году и 16% в 2015) и в два раза чаще — за мобильную связь (17% в 2013 и 33% в 2015), за интернет и коммерческое ТВ (15% против 28%), за налоги и штрафы (8% против 20%), за кредиты (9% против 17%).
Делая безналичный перевод, больше всего опрошенные доверяют работникам банков, любую сумму без ограничений готовы через кассу банка перевести 52% россиян (в 2013 году было 60%). При этом 13% таким способом согласны провести не более 10 000 рублей. Через банкомат любую сумму перевели бы 40% россиян (43% в 2013 году), и 18% — только до 10 000 рублей. Совершать покупки с помощью банковской карты в магазине на любую сумму готовы 38%, 18% — только покупки до 10 000 рублей. Через платежный терминал (Qiwi или Элекснет) и личный кабинет Интернет-банка любую сумму оплатили бы по 29% опрошенных, а вводя реквизиты карты на различных интернет-сайтах, — только 24%. С помощью мобильного телефона только 22% россиян готовы перевести любую сумму, а с помощью электронного кошелька – 21%.
Опрошенные, выбирающие наличные платежи признались, что от оплаты картой в Интернете чаще всего их останавливает то, что это небезопасно (46%). Еще четверть сообщили, что не умеют проводить такие платежи (22%), для 20% это долго, поэтому наличными проще.
Барьеры в использовании безналичных платежей в торговых точках были названы такие: не везде принимают карты или принимают от случая к случаю (это указали 44% россиян, предпочитающих наличные платежи), четверть (26%) боятся мошенников, 17% опасаются, что карту могут украсть. По 14% считают, что кто-то может подсмотреть пин-код, или торговая точка может повторно списать деньги или не ту сумму. 8% опрошенных, выбирающих наличные, не хотят долго ждать возврат денег при безналичном способе оплаты.
Каждый пятый россиянин, имеющий банковскую карту, использует ее за границей (19%). Чаще остальных это делают опрошенные с высшим образованием (28%). Около трети наших сограждан по той или иной причине не используют карты в зарубежных поездках (31%). Основные опасения пользователей – безопасность (13%) и высокий % за конвертацию (14%). Половина владельцев карт не выезжают за границу (49%).
Ирина Лобанова, руководитель департамента исследований банковского сектора НАФИ: «Если раньше значимым барьером для повышения доли безналичных платежей был низкий уровень развития инфраструктуры, а также привычки потребителей, то в настоящее время на первое место выходят опасения, связанные с защитой денежных средств. Основной проблемой является низкий уровень осведомленности о способах защиты карт от действий мошенников. В среднем, россияне используют не более 3 способов защиты, отдавая предпочтение таким методам как хранение PIN-кода отдельно от карты, его защита от посторонних глаз при проведении операций и хранение карты отдельно от наличных. При этом с другими способами защиты карты, особенно при использовании её в Интернете, потребители знакомы достаточно плохо».
По данным Компании объединенных кредитных карточек (UCS), уровень потерь в России как по эмиссионному бизнесу, так и в сфере эквайринга существенно ниже чем в Европе и в мире в целом. По уровню мошенничества в Европе – Россия находится в середине второй десятки стран европейского континента. В последние два года по основным видам транзакций в России наблюдается рост числа мошеннических операций. На первом месте — мошенничество без присутствия карты (в т.ч. e-commerce фрод – мошенничество в Интернет), которое демонстрирует рост порядка 45%. За ним следуют поддельные карты, число которых также выросло и составляет около 35%. По утерянным/украденным картам число мошеннических транзакций наоборот уменьшилось и составляет менее 10 %. Такая же тенденция прослеживается и по остальным типам мошенничества, их число упало до 10%.
Основные виды услуг по уровню мошеннических операций (список отранжирован по уменьшению угрозы мошенничества):
- банкоматы
- денежные переводы
- игорный бизнес
- телекоммуникационные услуги
- продуктовые магазины – супермаркеты
- турагентства / туроператоры
- гостиницы / мотели / хостелы
- рекламные услуги
- ценные бумаги (брокеры-дилеры)
- продажа музыкальных и видео дисков
По мнению Романа Дмитриева, руководителя отдела безопасности торгового эквайринга компании UCS, основными угрозами в сфере обеспечения платежей являются:
1) компрометация карт в торгово-сервисных предприятиях: вредоносное POS-терминальное ПО и вовлеченные в мошенничество кассиры;
2) атаки man-in-the-middle (компрометация данных, включая одноразовые пароли): фишинговые веб-сайты (от англ. fishing — рыбная ловля, выуживание) — вид компьютерного мошенничества, основная цель которого — обманным путем вынудить жертву предоставить мошеннику нужную ему информацию. Это компьютерное преступление, которое преследуется по закону, вредоносное ПО на мобильных устройствах и персональных ПК клиентов;
3) социальная инженерия (ряд техник, используемых киберпреступниками с целью выманивания конфиденциальной информации у жертв, либо побуждения жертв к совершению действий, направленных на проникновение в систему в обход системы безопасности);
4) вредоносное ПО, взломы/кражы и скимминг, которому чаще всего подвержены банкоматы Скимминг подразумевает использование различных устройств типа – скиммер (миниатюрное считывающее переносное устройство, которое может крепиться к банкомату), с помощью которых считывается информацию с магнитной полосы карты.
*Инициативный всероссийский опрос НАФИ проведен в ноябре 2015 г. Опрошено 1600 человек в 132 населенных пунктах в 46 регионах России. Статистическая погрешность не превышает 3,4%.
Таблица №1. Распределение ответов на вопрос: «Каким образом Вы обычно осуществляете следующие платежи?», % опрошенных
| 2013 г. | 2015 г. | |
| Повседневная оплата товаров и услуг | ||
| Только наличные | 69 | 57 |
| Чаще наличные | 25 | 26 |
| Чаще безналичные платежи | 5 | 12 |
| Только безналичные | 0 | 4 |
| Не совершаю такие платежи | 1 | 1 |
| За мобильную связь | ||
| Только наличные | 58 | 50 |
| Чаще наличные | 21 | 14 |
| Чаще безналичные платежи | 13 | 19 |
| Только безналичные | 4 | 14 |
| Не совершаю такие платежи | 4 | 3 |
| За услуги ЖКХ, электроэнергию | ||
| Только наличные | 62 | 60 |
| Чаще наличные | 17 | 15 |
| Чаще безналичные платежи | 9 | 11 |
| Только безналичные | 3 | 10 |
| Не совершаю такие платежи | 9 | 4 |
| За стационарную телефонную связь | ||
| Только наличные | 45 | 37 |
| Чаще наличные | 15 | 8 |
| Чаще безналичные платежи | 8 | 8 |
| Только безналичные | 3 | 7 |
| Не совершаю такие платежи | 29 | 40 |
| За Интернет, коммерческое телевидение | ||
| Только наличные | 37 | 40 |
| Чаще наличные | 16 | 9 |
| Чаще безналичные платежи | 11 | 14 |
| Только безналичные | 4 | 14 |
| Не совершаю такие платежи | 32 | 23 |
| Обязательные платежи (налоги, штрафы, государственные пошлины и т.д.) | ||
| Только наличные | 42 | 47 |
| Чаще наличные | 15 | 12 |
| Чаще безналичные платежи | 6 | 11 |
| Только безналичные | 2 | 9 |
| Не совершаю такие платежи | 35 | 21 |
| Выплата банковских кредитов и прочих задолженностей | ||
| Только наличные | 23 | 25 |
| Чаще наличные | 13 | 7 |
| Чаще безналичные платежи | 6 | 9 |
| Только безналичные | 3 | 8 |
| Не совершаю такие платежи | 55 | 51 |
| Оплата услуг образовательных, воспитательных и прочих учреждений | ||
| Только наличные | 22 | 31 |
| Чаще наличные | 11 | 9 |
| Чаще безналичные платежи | 3 | 6 |
| Только безналичные | 3 | 5 |
| Не совершаю такие платежи | 63 | 49 |
Таблица №2. Распределение ответов на вопрос: «А какую максимальную сумму Вы готовы были бы оплатить или перевести?», % опрошенных
| 2013 г. | 2015 г. | |
| Используя банковскую карту для покупки в обычном магазине | ||
| 0 | 4 | 4 |
| до 100 рублей | 1 | 1 |
| 101-1000 | 3 | 5 |
| 1001-5000 | 6 | 9 |
| 5001-10000 | 7 | 3 |
| более 10000 | 3 | 4 |
| Любую сумму | 43 | 38 |
| Затрудняюсь ответить | 33 | 36 |
| Через сотрудника (кассу) банка | ||
| 0 | 1 | 2 |
| до 100 рублей | 1 | 0 |
| 101-1000 | 2 | 3 |
| 1001-5000 | 3 | 7 |
| 5001-10000 | 4 | 3 |
| более 10000 | 4 | 5 |
| Любую сумму | 60 | 52 |
| Затрудняюсь ответить | 25 | 28 |
| Через банкомат | ||
| 0 | 4 | 4 |
| до 100 рублей | 3 | 1 |
| 101-1000 | 4 | 5 |
| 1001-5000 | 4 | 8 |
| 5001-10000 | 5 | 4 |
| более 10000 | 3 | 3 |
| Любую сумму | 43 | 40 |
| Затрудняюсь ответить | 34 | 37 |
| Через платежный терминал (Элекснет, Qiwi и др.) | ||
| 0 | 4 | 5 |
| до 100 рублей | 7 | 3 |
| 101-1000 | 11 | 9 |
| 1001-5000 | 6 | 5 |
| 5001-10000 | 4 | 2 |
| более 10000 | 2 | 2 |
| Любую сумму | 29 | 29 |
| Затрудняюсь ответить | 36 | 46 |
| С банковского счета через личный кабинет Интернет-банка | ||
| 0 | 8 | 7 |
| до 100 рублей | 1 | 0 |
| 101-1000 | 2 | 2 |
| 1001-5000 | 2 | 3 |
| 5001-10000 | 2 | 1 |
| более 10000 | 1 | 2 |
| Любую сумму | 27 | 29 |
| Затрудняюсь ответить | 57 | 55 |
| Через Интернет с банковской карты, вводя ее реквизиты на сайте | ||
| 0 | 10 | 9 |
| до 100 рублей | 1 | 0 |
| 101-1000 | 2 | 3 |
| 1001-5000 | 2 | 3 |
| 5001-10000 | 1 | 1 |
| более 10000 | 1 | 2 |
| Любую сумму | 24 | 24 |
| Затрудняюсь ответить | 59 | 57 |
| Через электронный кошелек (Webmoney, Яндекс-деньги и др.) | ||
| 0 | 9 | 9 |
| до 100 рублей | 1 | 0 |
| 101-1000 | 3 | 3 |
| 1001-5000 | 2 | 3 |
| 5001-10000 | 2 | 1 |
| более 10000 | 1 | 1 |
| Любую сумму | 21 | 21 |
| Затрудняюсь ответить | 61 | 61 |
| Через мобильный телефон | ||
| 0 | 8 | 8 |
| до 100 рублей | 7 | 3 |
| 101-1000 | 7 | 8 |
| 1001-5000 | 4 | 2 |
| 5001-10000 | 2 | <1 |
| более 10000 | <1 | <1 |
| Любую сумму | 21 | 22 |
| Затрудняюсь ответить | 50 | 56 |
Таблица №3. Распределение ответов на вопрос: «Используете ли Вы банковскую карту (дебетовую или кредитную) в путешествиях заграницу? Если нет, то почему?», % опрошенных, имеющих банковскую карту
| Использую | 19 |
| Нет, потому что это небезопасно | 13 |
| Нет, потому что у банков высокий % за конвертацию средств | 14 |
| Нет, потому что беру с собой только наличные | 2 |
| Не путешествую за границу (или очень редко) | 49 |
| Нет, по другой причине | 2 |
| Затрудняюсь ответить | 1 |
Таблица №4. Распределение ответов на вопрос: «Что останавливает Вас от оплаты картой в ИНТЕРНЕТЕ?»**, % опрошенных, выбирающих наличные платежи
| Это небезопасно | 46 |
| Не умею оплачивать | 22 |
| Это долго, поэтому наличными проще | 20 |
| На карте не бывает денег | 12 |
| Другое | 13 |
**Сумма ответов превышает 100%, т.к. вопрос предусматривал возможность множественного выбора.
Таблица №5. Распределение ответов на вопрос: «Что Вас останавливает от оплаты картой в ТОРГОВЫХ ТОЧКАХ?»**, % опрошенных, выбирающих наличные платежи
| Не везде принимают карты или принимают от случая к случаю | 44 |
| Боюсь мошенников | 26 |
| Карту могут украсть | 17 |
| Кто-то может подсмотреть пин-код | 14 |
| Могут повторно списать деньги или не ту сумму | 14 |
| Долго ждать возврат денег | 8 |
| Другое | 21 |
Источник: www.nacfin.ru
Мы ежедневно собираем для вас важные исследования со всего мира. Следите за нами в Facebook, Twitter и Вконтакте, чтобы всегда иметь под рукой свежие и актуальные данные.
Оставить комментарий