НАФИ: россияне и их страх безналичных платежей

Перевод денежных средств россияне скорее доверят банковскому работнику, а в путешествиях использует карту каждый пятый.

Безналичные платежи стали более востребованы при повседневных расходах. Перевод денежных средств россияне скорее доверят банковскому работнику, а в путешествиях использует карту каждый пятый. Таковы результаты исследования НАФИ, проведенного в партнерстве с компанией United Card Services.

Безналичные платежи среди населения пока не так популярны, как наличные, хотя и стали более востребованы при повседневных расходах. За последние два года россияне стали в три раза чаще расплачиваться безналичным способом за товары и услуги (5% в 2013 году и 16% в 2015) и в два раза чаще — за мобильную связь (17% в 2013 и 33% в 2015), за интернет и коммерческое ТВ (15% против 28%), за налоги и штрафы (8% против 20%), за кредиты (9% против 17%).

Делая безналичный перевод, больше всего опрошенные доверяют работникам банков, любую сумму без ограничений готовы через кассу банка перевести 52% россиян (в 2013 году было 60%). При этом 13% таким способом согласны провести не более 10 000 рублей. Через банкомат любую сумму перевели бы 40% россиян (43% в 2013 году), и 18% — только до 10 000 рублей. Совершать покупки с помощью банковской карты в магазине на любую сумму готовы 38%, 18% — только покупки до 10 000 рублей. Через платежный терминал (Qiwi или Элекснет) и личный кабинет Интернет-банка любую сумму оплатили бы по 29% опрошенных, а вводя реквизиты карты на различных интернет-сайтах, — только 24%. С помощью мобильного телефона только 22% россиян готовы перевести любую сумму, а с помощью электронного кошелька – 21%.

Опрошенные, выбирающие наличные платежи признались, что от оплаты картой в Интернете чаще всего их останавливает то, что это небезопасно (46%). Еще четверть сообщили, что не умеют проводить такие платежи (22%), для 20% это долго, поэтому наличными проще.

Барьеры в использовании безналичных платежей в торговых точках были названы такие: не везде принимают карты или принимают от случая к случаю (это указали 44% россиян, предпочитающих наличные платежи), четверть (26%) боятся мошенников, 17% опасаются, что карту могут украсть. По 14% считают, что кто-то может подсмотреть пин-код, или торговая точка может повторно списать деньги или не ту сумму. 8% опрошенных, выбирающих наличные, не хотят долго ждать возврат денег при безналичном способе оплаты.

Каждый пятый россиянин, имеющий банковскую карту, использует ее за границей (19%). Чаще остальных это делают опрошенные с высшим образованием (28%). Около трети наших сограждан по той или иной причине не используют карты в зарубежных поездках (31%). Основные опасения пользователей – безопасность (13%) и высокий % за конвертацию (14%). Половина владельцев карт не выезжают за границу (49%).

Ирина Лобанова, руководитель департамента исследований банковского сектора НАФИ: «Если раньше значимым барьером для повышения доли безналичных платежей был низкий уровень развития инфраструктуры, а также привычки потребителей, то в настоящее время на первое место выходят опасения, связанные с защитой денежных средств. Основной проблемой является низкий уровень осведомленности о способах защиты карт от действий мошенников. В среднем, россияне используют не более 3 способов защиты, отдавая предпочтение таким методам как хранение PIN-кода отдельно от карты, его защита от посторонних глаз при проведении операций и хранение карты отдельно от наличных. При этом с другими способами защиты карты, особенно при использовании её в Интернете, потребители знакомы достаточно плохо».

По данным Компании объединенных кредитных карточек (UCS), уровень потерь в России как по эмиссионному бизнесу, так и в сфере эквайринга существенно ниже чем в Европе и в мире в целом. По уровню мошенничества в Европе – Россия находится в середине второй десятки стран европейского континента. В последние два года по основным видам транзакций в России наблюдается рост числа мошеннических операций. На первом месте — мошенничество без присутствия карты (в т.ч. e-commerce фрод – мошенничество в Интернет), которое демонстрирует рост порядка 45%. За ним следуют поддельные карты, число которых также выросло и составляет около 35%. По утерянным/украденным картам число мошеннических транзакций наоборот уменьшилось и составляет менее 10 %. Такая же тенденция прослеживается и по остальным типам мошенничества, их число упало до 10%.

Основные виды услуг по уровню мошеннических операций (список отранжирован по уменьшению угрозы мошенничества):

  1. банкоматы
  2. денежные переводы
  3. игорный бизнес
  4. телекоммуникационные услуги
  5. продуктовые магазины – супермаркеты
  6. турагентства / туроператоры
  7. гостиницы / мотели / хостелы
  8. рекламные услуги
  9. ценные бумаги (брокеры-дилеры)
  10. продажа музыкальных и видео дисков

По мнению Романа Дмитриева, руководителя отдела безопасности торгового эквайринга компании UCS, основными угрозами в сфере обеспечения платежей являются:

1) компрометация карт в торгово-сервисных предприятиях: вредоносное POS-терминальное ПО и вовлеченные в мошенничество кассиры;

2) атаки man-in-the-middle (компрометация данных, включая одноразовые пароли): фишинговые веб-сайты (от англ. fishing — рыбная ловля, выуживание) — вид компьютерного мошенничества, основная цель которого — обманным путем вынудить жертву предоставить мошеннику нужную ему информацию. Это компьютерное преступление, которое преследуется по закону, вредоносное ПО на мобильных устройствах и персональных ПК клиентов;

3) социальная инженерия (ряд техник, используемых киберпреступниками с целью выманивания конфиденциальной информации у жертв, либо побуждения жертв к совершению действий, направленных на проникновение в систему в обход системы безопасности);

4) вредоносное ПО, взломы/кражы и скимминг, которому чаще всего подвержены банкоматы Скимминг подразумевает использование различных устройств типа – скиммер (миниатюрное считывающее переносное устройство, которое может крепиться к банкомату), с помощью которых считывается информацию с магнитной полосы карты.

*Инициативный всероссийский опрос НАФИ проведен в ноябре 2015 г. Опрошено 1600 человек в 132 населенных пунктах в 46 регионах России. Статистическая погрешность не превышает 3,4%.

Таблица №1. Распределение ответов на вопрос: «Каким образом Вы обычно осуществляете следующие платежи?», % опрошенных

2013 г. 2015 г.
Повседневная оплата товаров и услуг
Только наличные 69 57
Чаще наличные 25 26
Чаще безналичные платежи 5 12
Только безналичные 0 4
Не совершаю такие платежи 1 1
За мобильную связь
Только наличные 58 50
Чаще наличные 21 14
Чаще безналичные платежи 13 19
Только безналичные 4 14
Не совершаю такие платежи 4 3
За услуги ЖКХ, электроэнергию
Только наличные 62 60
Чаще наличные 17 15
Чаще безналичные платежи 9 11
Только безналичные 3 10
Не совершаю такие платежи 9 4
За стационарную телефонную связь
Только наличные 45 37
Чаще наличные 15 8
Чаще безналичные платежи 8 8
Только безналичные 3 7
Не совершаю такие платежи 29 40
За Интернет, коммерческое телевидение
Только наличные 37 40
Чаще наличные 16 9
Чаще безналичные платежи 11 14
Только безналичные 4 14
Не совершаю такие платежи 32 23
Обязательные платежи (налоги, штрафы, государственные пошлины и т.д.)
Только наличные 42 47
Чаще наличные 15 12
Чаще безналичные платежи 6 11
Только безналичные 2 9
Не совершаю такие платежи 35 21
Выплата банковских кредитов и прочих задолженностей
Только наличные 23 25
Чаще наличные 13 7
Чаще безналичные платежи 6 9
Только безналичные 3 8
Не совершаю такие платежи 55 51
Оплата услуг образовательных, воспитательных и прочих учреждений
Только наличные 22 31
Чаще наличные 11 9
Чаще безналичные платежи 3 6
Только безналичные 3 5
Не совершаю такие платежи 63 49

Таблица №2. Распределение ответов на вопрос: «А какую максимальную сумму Вы готовы были бы оплатить или перевести?», % опрошенных

2013 г. 2015 г.
Используя банковскую карту для покупки в обычном магазине
0 4 4
до 100 рублей 1 1
101-1000 3 5
1001-5000 6 9
5001-10000 7 3
более 10000 3 4
Любую сумму 43 38
Затрудняюсь ответить 33 36
Через сотрудника (кассу) банка
0 1 2
до 100 рублей 1 0
101-1000 2 3
1001-5000 3 7
5001-10000 4 3
более 10000 4 5
Любую сумму 60 52
Затрудняюсь ответить 25 28
Через банкомат
0 4 4
до 100 рублей 3 1
101-1000 4 5
1001-5000 4 8
5001-10000 5 4
более 10000 3 3
Любую сумму 43 40
Затрудняюсь ответить 34 37
Через платежный терминал (Элекснет, Qiwi и др.)
0 4 5
до 100 рублей 7 3
101-1000 11 9
1001-5000 6 5
5001-10000 4 2
более 10000 2 2
Любую сумму 29 29
Затрудняюсь ответить 36 46
С банковского счета через личный кабинет Интернет-банка
0 8 7
до 100 рублей 1 0
101-1000 2 2
1001-5000 2 3
5001-10000 2 1
более 10000 1 2
Любую сумму 27 29
Затрудняюсь ответить 57 55
Через Интернет с банковской карты, вводя ее реквизиты на сайте
0 10 9
до 100 рублей 1 0
101-1000 2 3
1001-5000 2 3
5001-10000 1 1
более 10000 1 2
Любую сумму 24 24
Затрудняюсь ответить 59 57
Через электронный кошелек (Webmoney, Яндекс-деньги и др.)
0 9 9
до 100 рублей 1 0
101-1000 3 3
1001-5000 2 3
5001-10000 2 1
более 10000 1 1
Любую сумму 21 21
Затрудняюсь ответить 61 61
Через мобильный телефон
0 8 8
до 100 рублей 7 3
101-1000 7 8
1001-5000 4 2
5001-10000 2 <1
более 10000 <1 <1
Любую сумму 21 22
Затрудняюсь ответить 50 56

Таблица №3. Распределение ответов на вопрос: «Используете ли Вы банковскую карту (дебетовую или кредитную) в путешествиях заграницу? Если нет, то почему?», % опрошенных, имеющих банковскую карту

Использую 19
Нет, потому что это небезопасно 13
Нет, потому что у банков высокий % за конвертацию средств 14
Нет, потому что беру с собой только наличные 2
Не путешествую за границу (или очень редко) 49
Нет, по другой причине 2
Затрудняюсь ответить 1

Таблица №4. Распределение ответов на вопрос: «Что останавливает Вас от оплаты картой в ИНТЕРНЕТЕ?»**, % опрошенных, выбирающих наличные платежи

Это небезопасно 46
Не умею оплачивать 22
Это долго, поэтому наличными проще 20
На карте не бывает денег 12
Другое 13

**Сумма ответов превышает 100%, т.к. вопрос предусматривал возможность множественного выбора.

Таблица №5. Распределение ответов на вопрос: «Что Вас останавливает от оплаты картой в ТОРГОВЫХ ТОЧКАХ?»**, % опрошенных, выбирающих наличные платежи

Не везде принимают карты или принимают от случая к случаю 44
Боюсь мошенников 26
Карту могут украсть 17
Кто-то может подсмотреть пин-код 14
Могут повторно списать деньги или не ту сумму 14
Долго ждать возврат денег 8
Другое 21

Источник: www.nacfin.ru

Мы ежедневно собираем для вас важные исследования со всего мира. Следите за нами в Facebook, Twitter и Вконтакте, чтобы всегда иметь под рукой свежие и актуальные данные.

Оставьте первый комментарий

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.


*